En la vida moderna, muchas personas se encuentran en situaciones en las que necesitan financiamiento adicional para lograr sus metas financieras, ya sea comprar una casa, financiar la educación de sus hijos o enfrentar emergencias inesperadas.

Los préstamos pueden ser una herramienta valiosa para alcanzar estos objetivos, pero a menudo, obtener la aprobación para un préstamo no es tarea fácil.

La aprobación de préstamos puede ser un proceso complejo y desafiante que implica una evaluación minuciosa de tu historial crediticio, capacidad de pago y situación financiera general.

En este artículo, exploraremos los trucos y estrategias clave para aumentar tus posibilidades de que te concedan un préstamo.

Ya sea que estés buscando un préstamo personal, una hipoteca o cualquier otro tipo de financiamiento, comprender los pasos necesarios y cómo prepararte adecuadamente puede marcar la diferencia entre obtener la aprobación o enfrentar una negación frustrante.

Conoce tus necesidades financieras

Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de préstamo, es fundamental tener una comprensión clara y precisa de tus necesidades financieras.

Esto va más allá de simplemente tener una idea de cuánto dinero necesitas; implica una evaluación detallada de tus objetivos financieros y cómo el préstamo encaja en ellos.

Evalúa tus objetivos financieros

¿Por qué necesitas el préstamo? ¿Es para comprar una casa, pagar la educación de tus hijos, consolidar deudas o para un proyecto empresarial?

Es fundamental tener metas financieras claras para determinar la cantidad necesaria y el tipo de préstamo que mejor se adapte a tu situación.

Calcula la cantidad exacta que necesitas

Evita solicitar más dinero del necesario, ya que esto podría aumentar tus costos a largo plazo.

Realiza un presupuesto detallado para determinar cuánto necesitas realmente para alcanzar tu objetivo. Considera no solo el monto principal del préstamo, sino también los intereses y otros cargos asociados.

Define el plazo adecuado

¿En cuánto tiempo puedes y quieres pagar el préstamo? Esto influirá en la elección del plazo del préstamo, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años.

Asegúrate de que el plazo sea realista y se ajuste a tu capacidad de pago mensual.

Considera los posibles riesgos

Algunas necesidades financieras pueden ser más urgentes o riesgosas que otras. Por ejemplo, una emergencia médica puede requerir financiamiento inmediato, mientras que un proyecto de inversión puede ser más flexible en cuanto a los tiempos.

Evalúa cuidadosamente los riesgos y las consecuencias financieras de no obtener el préstamo en tiempo y forma.

Planifica para contingencias

Asegúrate de tener un plan de respaldo en caso de que enfrentes dificultades en el futuro para cumplir con los pagos del préstamo. Esto podría incluir un fondo de emergencia o un seguro adecuado para proteger tus activos y a tu familia en caso de eventos inesperados.

Al conocer tus necesidades financieras en profundidad, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas durante el proceso de solicitud de préstamo.

Esto te permitirá solicitar la cantidad adecuada y seleccionar un préstamo que se ajuste a tus objetivos y capacidades financieras, aumentando así tus posibilidades de obtener la aprobación que necesitas.

Limpia tu historial de crédito

Tu historial de crédito es uno de los factores más influyentes en la decisión de otorgar o denegar un préstamo.

Un historial crediticio saludable y positivo aumenta significativamente tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. Aquí te explicamos cómo puedes limpiar y mejorar tu historial de crédito:

Revisa tu informe de crédito

Antes de iniciar cualquier proceso de solicitud de préstamo, es fundamental obtener copias de tus informes de crédito de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.

Revisa minuciosamente estos informes en busca de errores, cuentas incorrectamente reportadas o actividades fraudulentas. Si encuentras errores, comunícate con la agencia de informes para corregirlos de inmediato.

Paga tus deudas a tiempo

El historial de pagos es un componente esencial de tu puntaje crediticio. Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y facturas.

Los pagos atrasados o incumplimientos pueden dañar seriamente tu historial crediticio.

Reduce tus saldos de tarjetas de crédito

Mantener saldos elevados en tus tarjetas de crédito en relación con tu límite de crédito disponible puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Trata de pagar tus saldos pendientes y mantener un bajo porcentaje de utilización de crédito.

Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias

Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se genera una consulta en tu informe de crédito.

Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden hacer que los prestamistas duden de tu estabilidad financiera. Limita las solicitudes de crédito a las necesarias.

Establece historial crediticio positivo

Si no tienes un historial crediticio o es limitado, considera abrir una tarjeta de crédito segura o convertir cuentas actuales en cuentas conjuntas con alguien que tenga buen crédito.

Utiliza estas cuentas de manera responsable para construir un historial crediticio positivo.

Limpiar y mejorar tu historial de crédito lleva tiempo, pero es un paso crucial para aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.

Mantén un seguimiento constante de tu informe de crédito y trabaja en mantener un historial crediticio saludable.

Esto te permitirá no solo obtener préstamos con tasas de interés más favorables, sino también fortalecer tu salud financiera a largo plazo.

Escoge el tipo de préstamo correcto

Una vez que hayas evaluado tus necesidades financieras y limpiado tu historial crediticio, el siguiente paso crítico en tu búsqueda para obtener un préstamo es seleccionar el tipo de préstamo que mejor se adapte a tus circunstancias y metas.

Hay varios tipos de préstamos disponibles, y cada uno tiene sus propias características, ventajas y desventajas. Aquí te guiaremos sobre cómo escoger el tipo de préstamo correcto:

Préstamo personal

Este tipo de préstamo es versátil y se puede utilizar para una variedad de propósitos, como consolidar deudas, financiar gastos médicos, realizar mejoras en el hogar o simplemente obtener efectivo.

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, pero ofrecen flexibilidad en términos de uso. Si buscas un monto relativamente pequeño y plazos cortos, un préstamo personal podría ser adecuado para ti.

Préstamo hipotecario

Si tu objetivo es comprar una vivienda, un préstamo hipotecario es la opción adecuada. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas y plazos más largos que los préstamos personales.

Asegúrate de comprender los diferentes tipos de hipotecas disponibles, como las de tasa fija y variable, y elige la que mejor se adapte a tu situación financiera y planes a largo plazo.

Préstamo para automóvil

Si necesitas financiar la compra de un automóvil, un préstamo para automóvil es la elección obvia.

Estos préstamos suelen tener tasas de interés competitivas y plazos que coinciden con la vida útil del vehículo. Algunos prestamistas también ofrecen tasas más bajas si optas por comprar un automóvil nuevo.

Préstamo para educación

Si estás buscando financiar tus estudios o los de tus hijos, los préstamos para educación, como los préstamos estudiantiles, pueden ser una opción adecuada.

Estos préstamos suelen tener tasas de interés favorables y plazos flexibles, además de opciones de aplazamiento durante la educación y programas de condonación de préstamos para ciertas profesiones.

Préstamo comercial

Si eres un empresario o emprendedor, es posible que necesites financiamiento para tu negocio.

Los préstamos comerciales ofrecen capital para comprar equipo, financiar la expansión o gestionar el flujo de efectivo.

Escoger el tipo de préstamo correcto es esencial para asegurarte de que el préstamo sea beneficioso para ti a largo plazo y te ayude a alcanzar tus objetivos financieros.

Prepara la documentación necesaria

La preparación adecuada de la documentación es esencial cuando estás listo para solicitar un préstamo. Los prestamistas requieren información detallada para evaluar tu capacidad de pago y riesgo crediticio.

Aquí te indicamos cómo preparar la documentación necesaria de manera efectiva:

Identificación personal

Asegúrate de tener una copia de tu identificación con fotografía, como tu licencia de conducir o pasaporte. Esto se utiliza para verificar tu identidad.

Comprobante de ingresos

Los prestamistas quieren saber si tienes la capacidad de pagar el préstamo.

Prepara documentos que demuestren tus ingresos, como recibos de sueldo, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y comprobantes de otras fuentes de ingresos, como alquileres o inversiones.

Informe de crédito

Algunos prestamistas pueden requerir que proporcionen una copia de tu informe de crédito.

Asegúrate de que tu informe esté actualizado y sin errores antes de presentarlo.

Estado financiero personal

Un resumen de tus activos y pasivos puede proporcionar a los prestamistas una imagen clara de tu situación financiera. Incluye cuentas bancarias, inversiones, deudas pendientes y cualquier otro activo o pasivo relevante.

Historial laboral

Proporciona un historial detallado de tu empleo, incluyendo el nombre del empleador, la duración del empleo y tu puesto.

Esto ayuda a los prestamistas a evaluar tu estabilidad laboral.

Declaración de propósito

Explica claramente cómo planeas utilizar los fondos del préstamo. Los prestamistas quieren saber que el préstamo se utilizará de manera responsable y que contribuirá a tus objetivos financieros.

Referencias personales y profesionales

Algunos prestamistas pueden solicitar referencias personales o profesionales para verificar tu carácter y fiabilidad.

Estado de cuentas existentes

Si tienes deudas existentes, proporciona detalles sobre ellas, incluyendo el saldo pendiente y los pagos mensuales.

Esto ayuda a los prestamistas a entender tu capacidad de asumir una nueva deuda.

Otros documentos específicos del préstamo

Dependiendo del tipo de préstamo, es posible que necesites documentos adicionales. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario, se requerirá información sobre la propiedad que deseas comprar.

Carta de presentación

Acompaña tu solicitud con una carta de presentación que resuma tu situación financiera, el propósito del préstamo y por qué eres un candidato sólido para recibirlo.

Organiza todos estos documentos de manera ordenada y mantén copias adicionales para tu referencia. Cuanta más información precisa y completa proporciones, más fácil será para el prestamista tomar una decisión informada.

La preparación meticulosa de la documentación también muestra tu compromiso y seriedad ante el prestamista, lo que puede mejorar tus posibilidades de aprobación.

Compara ofertas de diferentes prestamistas

Una vez que hayas reunido toda la documentación necesaria y tengas una comprensión clara de tus necesidades financieras, es crucial realizar una comparación exhaustiva de las ofertas de diferentes prestamistas.

No todos los prestamistas son iguales, y las tasas de interés, los plazos y las condiciones pueden variar significativamente. Aquí te indicamos cómo comparar las ofertas de manera efectiva:

Investiga en línea

Utiliza sitios web y herramientas de comparación de préstamos en línea para obtener una visión general de las tasas de interés y los términos disponibles en el mercado. Esto te ayudará a identificar prestamistas potenciales.

Consulta con tu institución financiera actual

Si tienes una cuenta bancaria o una cooperativa de crédito, pregunta sobre las tasas de interés y los términos de préstamo disponibles para los miembros.

A veces, estas instituciones ofrecen condiciones preferenciales a sus clientes existentes.

Solicita cotizaciones

Contacta a varios prestamistas y solicita cotizaciones personalizadas. Proporciona la misma información y documentación a cada uno para que puedas comparar las ofertas de manera equitativa.

Compara tasas de interés

El factor más importante a considerar es la tasa de interés.

 Compara las tasas anuales equivalentes (TAE) o APR en cada oferta para tener una idea precisa de los costos financieros. Una tasa de interés más baja generalmente significa un préstamo más económico.

Evalúa los plazos del préstamo

Considera la duración del préstamo y cómo encaja con tu capacidad de pago mensual. Un plazo más largo puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero costos totales más altos debido a los intereses acumulados.

Examina las tarifas

Presta atención a las tarifas asociadas con el préstamo, como cargos por solicitud, costos de cierre (en el caso de hipotecas) y cargos por pago atrasado.

Estos pueden afectar significativamente el costo total del préstamo.

Comprende las condiciones

Lee detenidamente las condiciones del préstamo, incluyendo cualquier cláusula de penalización por pago anticipado, restricciones o requisitos especiales. Asegúrate de entender todas las obligaciones que asumes con el préstamo.

Consulta sobre programas especiales

Algunos prestamistas ofrecen programas especiales o descuentos para ciertos grupos, como veteranos, estudiantes o miembros de organizaciones profesionales.

Pregunta si calificas para estos beneficios.

Busca opiniones y referencias

Investiga la reputación de los prestamistas a través de reseñas en línea y consulta con amigos o familiares que hayan tenido experiencias con ellos. Una buena reputación y servicio al cliente pueden hacer que tu experiencia de préstamo sea más placentera.

No te apresures

Tómate tu tiempo para comparar cuidadosamente las ofertas y tomar una decisión informada. No te sientas presionado a aceptar una oferta de inmediato.

Comparar ofertas de diferentes prestamistas te ayudará a encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Asegúrate de comprender completamente los términos y condiciones de tu préstamo antes de comprometerte y de que estás dispuesto y capacitado para cumplir con tus obligaciones.

En tu búsqueda de obtener un préstamo con éxito, recuerda que la preparación y la planificación son tus mejores aliados.

¡No dudes en tomar medidas y buscar el préstamo que te acerque un paso más a tus objetivos financieros!

Los asesores financieros son aquellos que te ayudan a administrar tus finanzas, sean personales o las de tu empresa. Si has llegado a esta página, probablemente te estés planteando contratar un asesor financiero o quizás estás pensando en convertirte en uno.

Si quieres saber cuáles son las funciones de un asesor financiero, no dudes en seguir leyendo.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es el encargado de ofrecer y dotar con instrumentos financieros además, de una buena planificación a sus clientes en base a sus de circunstancias personales. Además, dentro de la asesoría financiera trabaja en expertos en este ámbito que son capaces de buscar las mejores soluciones y herramientas que existen en el mercado.

Seguramente, ahora mismo te estés preguntando: ¿qué hace un asesor financiero exactamente? Y además, ¿cuáles son las principales funciones de este profesional? Pues bien, sigue leyendo este artículo porque te voy a ofrecer una información muy detallada sobre las funciones de este profesional y por qué deberías de conocer esta información.

Qué funciones tiene un asesor financiero

Seguro que en algún momento te has preguntado: ¿para qué sirve un asesor financiero? Este profesional busca tus necesidades, localiza tus objetivos y hace que tanto el asesor como en el cliente trabajen juntos para hacerlos posibles.

Es decir, elabora y estructura un plan detallado para que puedas invertir o ahorrar con total seguridad en los mercados financieros de valores.

La figura del asesor financiero está comprometida con tres factores fundamentales que son los siguientes:

• Tiempo
• Fiscalidad
• Conocimiento

Un asesor invierte su tiempo en ti y aunque, a veces, es complicado debido a la situación personal del usuario, este profesional puede ayudarte a encontrar la información adecuada que necesitas para invertir en los mercados de finanzas o optimizar tus ahorros a corto o largo plazo.

Además, este experto también te puede hacer entender con un lenguaje más sencillo los tecnicismos y palabras más engorrosas de la profesión, como puede ser por ejemplo la fiscalidad e impuestos. Al final la fiscalidad es algo que te va a afectar en tu día a día y en tu propia planificación y, por este motivo, las herramientas que pongas en marcha con un asesor financiero te pueden ayudar.

Para qué sirve un asesor financiero

Contar con un asesor financiero debería de ser indispensable hoy en día, ya que los impuestos y la fiscalidad cambian de manera continua. En España, por ejemplo, el asesor financiero está empezando a ser una profesión muy demandada en el sector. En otros países como Estados Unidos o Reino Unido es completamente normal que un profesional con esta figura se encargue en cada momento de tu fiscalidad e impuestos.

Si te has planteado en algún momento ahorrar dinero o invertir en el mercado financiero, un asesor financiero te puede ayudar para que en el futuro se pueden hacer realidad tus objetivos y puedas obtener una máxima optimización de tus recursos económicos a corto o largo plazo.

Qué es una asesoría financiera

La asesoría financiera es un modelo de negocio que ha venido para quedarse en nuestro país. Seguramente que en más de una ocasión te habrás preguntado a dónde hubieras llegado si supieras hace 15 años lo que sabes hoy. Pues debes de tener en cuenta que tener un profesional que te pueda ayudar con tu planificación financiera puede ser un extra para manejar tu dinero para tu máximo beneficio.

El trabajo de una asesoría financiera y a la vez de un asesor financiero consiste principalmente en ayudarte con tus finanzas.

Pueden prevenir, anticiparse y ayudarte con cualquier problema o duda que te surja en con respecto a tus finanzas personales.

Muchas veces conseguir lo que queremos solamente es cuestión de información y formación, por este motivo, contar con la figura de un profesional puede ayudarte para realizar tus proyectos más ambiciosos.

Si has llegado a esta página, probablemente te estés planteando contratar un asesor financiero para que te ayude a contratar y optimizar el pago de una hipoteca. Puede que te hayas sentido abrumado por la cantidad de información y requisitos. Contrata una asesoría, la ayuda de un asesor financiero te va a facilitar la vida.

A continuación tienes todo lo que necesitas saber sobre los asesores financieros para hipotecas, no dudes en seguir leyendo.

El asesor financiero para hipotecas

Seguro que en más de una ocasión te has preguntado: cómo y cuándo te vas a independizar, cuándo podrás comprar una vivienda o cuáles son las ofertas que te ofrecerá tu banco a la hora de solicitar una hipoteca.

Es bastante complejo averiguar todas estas respuestas de una sola tanda, ya que cuando una persona decide solicitar una hipoteca son varios los factores que debe de tener en cuenta.

Por esta razón, contar con la figura de un asesor hipotecario puede ser una buena idea a corto plazo.

En primer lugar, debes de tener en cuenta que, de la misma manera que la gente cuenta con un asesor fiscal o financiero para particulares, la tarea del asesor hipotecario es la de buscar las mejores ofertas e hipotecas que existen en el mercado para que tengas la total certeza de que es la mejor opción para ti.

En realidad la figura del asesor financiero está muy relacionada con la del asesor de hipotecas. Ya que este profesional también se encarga de solucionar las necesidades y deseos que se pueden presentar a lo largo de la vida de un cliente.

Definición de asesor de créditos hipotecarios

Un asesor financiero también puede ser un asesor hipotecario si cuenta con la formación específica para ello.

Sin embargo, un asesor hipotecario no podrá llegar a ser un asesor financiero. Ya que, al final, este profesional solamente está relacionado con las hipotecas y solamente podrá ofrecerte consejo en este ámbito. En cambio, un asesor financiero puede abarcar mucho más ámbitos de las finanzas.

Por este motivo, definir la figura del asesor hipotecario es importante.

Un asesor hipotecario es un profesional que cuenta con una formación jurídica o financiera dentro de la rama de las ciencias sociales y jurídicas, que se ha formado en este área y que negocia los préstamos hipotecarios de sus clientes con las entidades bancarias o financieras.

Diferencias entre un asesor hipotecario y un bróker hipotecario

Es importante que tengas en cuenta la diferencia entre un asesor hipotecario y la figura de un bróker hipotecario. Estas profesiones pueden llegar a confundir a alguien que sea poco familiar con los términos o que no cuente con la información adecuada.

El asesor hipotecario es el guía y solicitante del crédito mediante una amplia variedad de opciones bancarias, y te ayudará a seleccionar el mejor crédito hipotecario según tus finanzas y circunstancias personales.

Tanto el bróker hipotecario como el asesor hipotecario pueden ser profesiones muy similares, aunque la gran diferencia es que el broker mantiene actividades más complejas dentro de las negociaciones y procesos del crédito hipotecario negociando con el banco antes de que el crédito esté concedido.

En cambio el asesor hipotecario siempre tratará de ofrecerte la mejor opción tomando en cuenta tus intereses económicos.

A diferencia de los asesores hipotecarios, los bróker no cobran unos honorarios por sus servicios de que estos los reciben de las entidades.

Desde mi punto de vista, saber qué es un asesor hipotecario es una gran ventaja a la hora de adquirir o tramitar una hipoteca para comprar una vivienda o local comercial.

Contratar un asesor hipotecario puede ayudarte a reducir los inconvenientes con el banco y los errores que se pueden cometer dentro del papeleo. Por este motivo, es una buena opción considerar que, si deseas adquirir una casa y no tienes muchos conocimientos en este ámbito, es bueno contar con los servicios de un profesional cualificado.

Beneficios de contar con un asesor hipotecario

Son muchos los beneficios que te puede aportar contar con un asesor hipotecario para adquirir una vivienda.

Sobre todo si es la primera vez que vas a adquirir una. Por este motivo los principales beneficios de contratar los servicios de este profesional son los siguientes:

• Podrás acceder a unas mejores condiciones en cuanto a plazo o la cuota de pago por el crédito hipotecario que vas a solicitar a tu entidad bancaria o financiera.
• Contarás con mayores posibilidades de encontrar una vivienda que se adapte a tus necesidades gracias a este profesional. Eso se debe a que el asesor fiscal puede evaluar de una forma detallada tu situación y te ofrecerá siempre las mejores condiciones.
• Tendrás la opción de optar por un asesoramiento personalizado con tu asesor hipotecario.
• Los profesionales y tomarán la responsabilidad de encargarse de todo el proceso y trámites que se requieran para poder realizar la solicitud de crédito hipotecario.

Contratando este asesor también ahorrarás tiempo y dinero en el momento de adquirir una nueva vivienda.

¿Cuál es el trabajo que realiza un asesor hipotecario?

El principal trabajo que realiza el asesor hipotecario es el de buscar la mejor solución de crédito para tus circunstancias personales y económicas. Te ahorra tiempo, esfuerzo y dinero, ya que este asesor puede aportar su conocimiento sobre el funcionamiento de los bancos y podrás averiguar por ti cuál es la mejor opción para adquirir un crédito hipotecario.

Este profesional se encarga de ir al banco preguntando por las hipotecas que tienen, ver las condiciones y hace cálculo según los intereses que vas a tener que pagar para ver cuál es la mejor opción para tu caso. Además, también tiene en cuenta los descuentos que ofrecen las entidades bancarias o financieras por vincular los seguros con ellos.

Aunque ahora mismo los bancos ya no pueden obligar a los usuarios a contratar el seguro de lugar o el de vida con ellos, el asesor hipotecario puede ofrecerte un estudio detallado sobre la letra pequeña de los bancos.

También es importante que este profesional cuente con conocimientos sobre la Ley Hipotecaria para que los bancos no se aprovechen de tu desconocimiento. Por este motivo, el asesor hipotecario que decidas contratar deberá estar al día de este tipo de leyes.

La tarea de un asesor hipotecario es más o menos parecida a la del asesor financiero, ya que ambos invierten en ti y tratan de buscar la mejor respuesta objetiva ante tus deseos objetivos.

Este profesional también te puede enseñar a ahorrar en la compra de una casa, ya que si tienes pensado comprar una vivienda de aquí a 5 o 10 años vista, puedes aportar un 20% del valor de la deuda si puedes ahorrar esa cantidad de dinero.

Además cuando ya tengas la hipoteca, deberás pensar en amortizarla cuanto antes para ahorrarte la mayor cantidad de dinero posible.

¿Por qué es necesario contar con la figura de un asesor hipotecario?

Este profesional puede ayudarte a obtener unas mejores condiciones sobre el estado de los créditos hipotecarios y ver qué tipo de crédito se adapta mejor a ti.

Por este motivo, tras la crisis financiera derivada del ladrillo del año 2008, son muchos los usuarios que deciden acudir a este tipo de profesionales, dejando a un lado a los comerciales de las entidades bancarias.

Qué opinan los usuarios sobre un asesor hipotecario

Desde el momento en el que decides contratar los servicios de un asesor financiero, podrás obtener la información que necesitas para poder pensar de inmediato en cómo quitar la hipoteca en el menor tiempo posible para poder pagar menos intereses.

Por este motivo, es mejor contar con un asesoramiento personalizado por parte de un asesor hipotecario, que podrá ayudarte a tomar la mejor decisión.

Si has llegado a esta página, probablemente te estés planteando hacerte asesor financiero. Como asesor financiero para particulares que soy, te puedo decir por experiencia que la profesión de un asesor financiero, especialmente un asesor financiero particular, requiere un gran sentido de la responsabilidad, así como conocimientos y experiencia en el sector de las finanzas.

Si quieres saber cómo llegar a serlo, no dudes en seguir leyendo.

¿Cómo ser asesor financiero?

La figura del asesor financiero es una de las profesiones más complejas y de elevada responsabilidad que puede existir actualmente en el mercado español.

Es por este motivo, por el cual los asesores financieros deben de contar con profundos conocimientos en el ámbito de las finanzas, además de desarrollar habilidades y capacidades para poder detectar las amenazas y riesgos del mercado global.

Si estás estudiando un grado en el ámbito de la economía, finanzas y contabilidad y estás interesado en el trabajar en el sector bancario, este artículo te puede ayudar a saber cómo ser un asesor financiero. Además, de que es una de las profesiones que está ganando bastante popularidad actualmente en España.

¿Qué estudiar para ser asesor financiero?

Esta es una profesión compleja y que requiere de una gran responsabilidad.

Por este motivo, los asesores financieros para particulares deben de contar con profundos conocimientos dentro del ámbito de las finanzas, además de tener habilidades y capacidades para poder detectar las amenazas o riesgos, resolver los problemas de sus cliente derivado de los mercados de finanzas.

Si quieres convertirte en un asesor financiero lo primero que debes de tener en cuenta es que deberás de estudiar un grado universitario.

Deberás de tener conocimiento del mercado financiero, herramientas para analizarlo y sobre todo saber las fluctuaciones y en como estás pueden afectar a las inversiones.

También deberás tener en cuenta los tipos de productos de inversión que existen, los costes que conllevan y la fiscalidad que se aplica. Además, de verdad te tener en cuenta las reglas del sistema bancario que se estudian dentro de algunas carreras.

Los títulos universitarios más acordes para adquirir todas estas habilidades o capacidades son las que están vinculadas con el mundo de la economía y la empresa. Te recomiendo por este motivo estudiar los siguientes grados universitarios:

• Grado en Economía.
• Grado en Administración y Dirección de Empresas.
• Doble Grado en Administración y Dirección de Empresas y en Derecho.
• Grado en Finanzas y Contabilidad.
• Doble Grado en ADE y en Finanzas y Contabilidad.

Si quieres convertirte en un experto y cumplir debidamente con las labores de este profesional asesorando a su cliente, te recomiendo que también realices un posgrado que te permita especializarte en alguna de las ramas del sector financiero.

Por ejemplo, son muy populares son los másteres universitarios en Dirección y Administración de Empresas, asesoramiento financiero y bancario y fiscalidad.

Este tipo de posgrado proporciona a los alumnos unas grandes competencias que son necesarias para trabajar como asesor, agente o representante financiero, gestor patrimonial, ejecutivo en el la banca privada, gestor de cartera de fondos o inversión profesional entre otras salidas.

Cada vez son más las entidades financieras, que deben de asegurar que el profesional que trabaja con ellos y ofrece información sobre sus productos o servicios de información, cuenta con los conocimientos y competencias necesarias para ayudar a sus futuros clientes.

Por este motivo, aquellas personas que quieran ejercer de asesor financiero en el futuro deberán de recibir una formación específica y superar algunas pruebas según el modelo que establece la Comisión Nacional de Mercado de Valores conocida con sus siglas CNMV.

Asesor financiero estudios de postgrado

Como bien te he indicado en el apartado anterior, lo mejor es contar con una carrera solida en el ámbito de las finanzas, pero para mantenerte siempre actualizado deberás de contar con un máster o postgrado y renovar cada cierto tiempo tus conocimiento.

Por este motivo, puede ser interesante estudiar:

• Máster en Administración y Dirección de Empresas.
• Máster en Fiscalidad y banca.
• Máster en Sistemas bancarios.

Funciones de un asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional experto de las finanzas que ayuda a los clientes a invertir sus ahorros o a tomar decisiones según sus ingresos, el patrimonio con el que cuenten y sus necesidades personales.

Es por este motivo, por el cual el asesor deberá de conocer la amplia gama de servicios o productos de inversión que se ofrece actualmente en el mercado. Además, de saber recomendar el más adecuado para sus clientes.

En base al perfil que tenga cada cliente el inversor deberá de ayudarlo para rentabilizar sus inversiones.

Las principales funciones del asesor financiero son las siguientes:

• Ante todo ofrecer una asesoría o consultoría sobre los productos del mercado financiero para que sus clientes puedan realizar inversiones a corto, medio y largo plazo.
• Deberá también de conocer e identificar las necesidades y objetivos de cada cliente para poder desarrollar una estrategia estructurada de inversión acordé a los intereses de su cliente. Además, también deberá de asegurarse de que este cliente entiende las implicaciones y riesgos de cada inversión.
• De verdad de saber gestionar los trámites necesarios para que el cliente pueda desarrollar su actividad financiera conforme lo desea. Además, llevar un registro muy detallado sobre las decisiones y transacciones que se han realizado.

En resumen, para poder ejercer como un asesor financiero se deberá de contar con una sólida carrera dentro del ámbito de la economía, además de especializarse mediante un posgrado para poder ejercer la profesión sin problemas.

Los asesores financieros particulares son aquellos que te ayudan a organizar tus finanzas personales o las de tu empresa. Si has llegado a esta página, probablemente te estés planteando contratar un asesor financiero para que te ayude a organizar y optimizar tu economía personal, o quizás estás pensando en convertirte en uno.

Si quieres saber cuánto cobra al mes un asesor financiero, no dudes en seguir leyendo.

El sueldo de un asesor financiero

¿Te gustaría saber cuánto gana un asesor financiero? Seguro que esa es una de las preguntas que más te has cuestionado antes de contratar los servicios de un profesional. Pues bien, en este artículo pienso analizar en exclusiva para ti, con todo lujo de detalle, los distintos factores que pueden condicionar las retribuciones de estos profesionales. Existen en España mucho tipos de asesores financieros, además de que cada uno cuenta con distinto potencial económico.

Tipos de asesores financieros

La primera cuestión que debes de tener en cuenta es qué significa asesor financiero. En muchas ocasiones, este término se utiliza de una manera genérica para referirse a distintos profesionales que trabajan en el mismo ámbito.

Según la nueva normativa MiFID II, actualmente existe una regulación mucho más estricta en cuanto al asesoramiento financiero. Aunque en España no existe una legislación vigente para regular el ejercicio de esta profesión.

Por este motivo, el principal objetivo de esta regulación es alcanzar una mayor transparencia y protección para los ahorradores e inversores.

Actualmente, se pueden encontrar tres tipos de profesionales que pueden encajar con la definición de asesor financiero.

• En primer lugar están los asesores financieros en sentido estricto tal y como se conocen en España.
• En segundo lugar están los profesionales que informan sobre los productos o servicios de inversión que trabajan en entidades bancarias o financieras. Debes de tener en cuenta que actualmente existen muchas Fintech que han desarrollado nuevos productos y servicios para los consumidores.
• En tercer lugar existen asesores comerciales de estas entidades financieras o bancarias que ofrecen a los usuarios unos servicios preestablecidos con la entidad.

Por este motivo, para saber cuánto puede ganar cada uno de estos asesores en sentido amplio, lo mejor es saber definirlos y diferenciarlos es desde un primer momento.

¿Cuánto puede ganar un asesor financiero independiente?

Los profesionales que se dedican al asesoramiento financiero cuentan con unas características propias que pueden influir en el que se perciban unas retribuciones superiores a otros profesionales. Por este motivo, estos deberán de:

• Contar con una formación específica más profunda que otros profesionales vinculados al mundo financiero. En este caso estamos hablando de personas que cuentan con una carrera universitaria además, de una formación de posgrado que les habilitan legalmente para desarrollar las tareas de asesoramiento en sentido estricto.
• La tarea de estos profesionales no solamente se limita a informar sobre los productos de inversión, si no que también deben de elaborar un plan estratégico para el cliente en base a la situación particular de usuario. Es decir, se realiza la tarea de asesoramiento propiamente dicha.
• Por supuesto que el salario va a depender de la experiencia y el prestigio profesional del asesor financiero.

Es difícil determinar con precisión lo que puede o no puede llegar a ganar un asesor financiero de este tipo, ya que a título informativo se puede estimar que esté profesional con poca experiencia puede ganar entre 18.000€ a 30.000€ anuales.

Sin embargo, un profesional que ya cuente con más años de trayectoria laboral en el sector y tenga una gran cartera de clientes puede ganar hasta 100.000 € anuales.

Qué factores influyen el sueldo de un asesor financiero

Existen muchos factores que pueden hacer que un asesor financiero para particulares gane más o menos sueldo a final de mes. Por este motivo, se deben de tener en cuenta los siguientes aspectos:

• Cuenta mayor formación cuenta el profesional, mayor será también la probabilidad de que pueda adquirir un mayor volumen de cartera de clientes y que pueda mejorar profesionalmente a nivel económico. Sin duda, el sector financiero es bastante amplio y complejo, ya que siempre está en continua evolución. Por este motivo, aspirar a un salario más elevado requiere de estar siempre en continua formación.
• La experiencia es otro de los factores decisivos para que un experto pueda conseguir un mejor salario.
• Además, si un profesional se dedica a la asesoría financiera independiente este puede llegar a ganar una buena cartera de clientes con el paso del tiempo y esta es la clave para mantener e incrementar sus retribuciones en el sector.
• En el caso de que también haga asesoría comercial para entidades financieras o bancarias, puede conseguir unos buenos resultados comerciales y de este servicio se puede sacar algunas comisiones por su asesoramiento.

En cualquier caso, en este tipo de profesión la parte comercial siempre deberá de compatibilizarse con un fuerte compromiso ético y moral.

Recuerda que al cliente se le debe de recomendar el producto adecuado para que a corto o largo plazo esto tenga un impacto positivo en sus finanzas personales. Ya que, si ofrece o recomienda un mal producto o servicio financiero a un cliente, esto hará que su reputación profesional acabe cayendo a corto plazo.

Concluyendo, no es fácil determinar el salario de un asesor financiero, ya que es un trabajo que cuenta con múltiples opciones y posibilidades de crecimiento profesional.

Por este motivo, si un asesor financiero para particulares cuenta con la debida formación y acumula experiencia, puede conseguir una carrera profesional larga y fructífera en este sector.

Si has llegado a esta página, probablemente contratar asesores financieros independientes desde Madrid para que te ayuden a organizar y optimizar tu economía personal.

Si quieres saber qué características buscar en un asesor financiero, no dudes en seguir leyendo.

Asesor financiero Madrid

¿Quieres ver como tú crees patrimonio crecer de manera segura y eficaz? Pues bien, puedes contar con la ayuda de un asesor financiero de Madrid. Este profesional ofrece servicio avanzado en asesoramiento financiero, ya que cuenta con décadas de experiencia su espalda. Cuenta con un amplio conocimiento y trayectoria laboral en el sector de las finanzas lo cual le permite, junto con su conocimiento, ofrecer una consultoría financiera de máxima calidad a sus usuarios.

Asesor financiero personal

Debes de tener en cuenta que un asesor financiero personal puede trabajar en varios ámbitos de las finanzas:

• Productos bancarios desarrollados por las entidades bancarias más conocidas en España.
• Seguros desarrollados por las entidades aseguradoras más conocidas del país.
• Fondos de inversión.
• Inmuebles de las empresas inmobiliarias.

En fin, este profesional puede contar con una amplia gama de soluciones financieras para cualquier pregunta que le desees hacer.

Sin embargo, seguro que en algún momento te has preguntado: ¿cuál es la combinación perfecta o cuál es el producto financiero que deberías de contratar para obtener una mayor rentabilidad? Pues bien, debes tener en cuenta que un asesor financiero Madrid puede ayudarte a obtener una solución individual y personalizada basándose en tu perfil financiero.

Después de todo, cada situación económica es particular y única. Por este motivo, el plan o estrategia financiera que se lleve a cabo también debería de serlo.

Para poder determinar cuáles son los mejores productos financieros, que se adaptan a tus necesidades, un asesor financiero personal estudia con todo lujo de detalles cualquier producto que pueda venirte bien. Además, de ofrecerte un plan estructurado con unos objetivos y metas alcanzables a corto o largo plazo.

En este plan que se ideara en especial para ti, se podrá descubrir cuáles son tus necesidades financieras básicas, alcanzar tus deseos y expectativas además, de obtener la mayor rentabilidad posible.

Es muy importante para el usuario conocer a dónde te quieres dirigir y llegar con su proyecto. Una vez que el equipo de asesores financieros dispone de esta información, diseñan un plan estratégico dividido en acciones a corto plazo, medio plazo y largo plazo.

Por este motivo, no te preocupes ya que el cometido de un asesor financiero es ofrecerte tranquilidad ante todo.

Misión de un asesor financiero personal

Te recomiendo que si vas a contratar los servicios de un asesor financiero en Madrid, cuente con estas características:

Profesionalidad

Debes de tener en cuenta que todas las estrategias y acciones que se tratan en los diferentes planes financieros responden a un meticuloso estudio por parte del profesional.

Ya que, cuentan con una gran profundidad tanto de tus necesidades específicas como de las soluciones que están presentes en el mercado actual.

Ser el mejor asesor financiero requiere que esté profesional conozca verdaderamente el mundo de las finanzas y que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos a corto o largo plazo.

Calidad

La calidad que te debe de ofrecer un asesor financiero independiente depende en buena parte de su nivel de independencia y de formación. Cuando cuentes con un asesor financiero en Madrid, debes de tener en cuenta que este profesional puede alcanzar los objetivos que necesites y que él deberá de seleccionar en cada caso aquellos productos o servicios financieros que encajan con las necesidades de su usuario.

Visión de un asesor financiero personal en Madrid

La visión que deberá de tener un asesor financiero en Madrid es ante todo compromiso y ética con su cliente.

Compromiso

El compromiso que te debe adquirir un asesor financiero con su cliente es importante. Se deberá de establecer una relación de mutua confianza, ya que este profesional es consciente de la complejidad que presenta el mundo financiero actual.

Por este motivo, te puede resultar algo confuso oscuro algunos tecnicismos de la profesión.

Por eso, desde el momento en el que comiences a trabajar con un asesor financiero en Madrid, el único objetivo de este será cuidar de tu patrimonio y ante todo hacerte entender cómo funcionan los servicios o productos financieros. Para que de esta manera puedas alcanzar todos tus objetivos y estés siempre al tanto de como marchan tus finanzas.

Ética

La ética es importante en la profesión y sobre todo con los clientes. Por este motivo, desde este despacho se trabaja con total ética y moral para ofrecer siempre a los clientes el trato que merecen bajos los más estrictos estándares de profesionalidad.

Asesoramiento financiero especializado en empresas

El mundo financiero es difícil y complejo, sobre todo para las personas que no cuentan con una formación especializada en este ámbito o con una educación financiera básica. Es bastante fácil perderse en los tecnicismos de la profesión. Por este motivo, un profesional puede ofrecerte una en un plan establecido, seguro y sencillo como empresa de asesoría financiera.

Para que siempre estés al tanto de crear y proteger tu patrimonio, además de que puedas optimizarlo al máximo con total seguridad, lo que te deben de ofrecer es un servicio de asesoría altamente cualificado con el cual te sentirás cómodo.

Una de las claves de la profesión es ofrecer un asesoramiento financiero en Madrid, basados en el perfil del cliente y en las finanzas personales de este. De esta manera no solamente te aporto una asesoría financiera, si no que también te ofrezco educación financiera para el futuro.

Gracias a esto, poco a poco obtendrás mayor conocimiento en el sector y podrás ganar cierta independencia.

Asesoramiento financiero especializado en particulares

Un buen asesor financiero en Madrid deberá de ayudarte para establecer un plan estructurado en base a tus necesidades personales. Por este motivo, el asesoramiento que te deben de ofrecer en un despacho es siempre personalizado con cada uno de sus clientes.

Por este motivo, un asesor financiero te puede ayudar en lo que necesites y siempre te ofrecerá los mejores consejos como profesional para que puedas obtener el mayor beneficio posible a corto plazo.

Asesoramiento financiero especializado en ahorro

Siempre me que me preguntan sobre la opción de resumir la fiscalidad, optimizarla de una manera sencilla me remito a que tener más dinero en tu propio bolsillo y pagarle menos al Estado a los bancos significa ahorrar.

Este es uno de los conceptos que también ofrece un asesor financiero, para que de esta manera sus clientes, tanto si quieren ahorrar en recursos económicos gracias a una consultoría financiera profesional, podrán ahorrar al máximo en dinero para poder invertirlo en otros productos o servicios financieros.

Un asesor financiero en Madrid aparte de ahorrarte dinero, también te ahorrará mucho tiempo. Gracias a su conocimientos y experiencia en el campo de las finanzas personales te puede ayudar a encontrar los caminos más cortos y seguros para el ahorro. Seguro que este es el profesional que estabas necesitando.

El mejor asesor financiero en Madrid

Si llevas mucho tiempo queriendo darle un empujón a tus finanzas personales y después de llegar a casa de tu jornada laboral no tienes ninguna energía para investigar los mercados financieros, un asesor financiero, te puede ofrecer ayuda extra en este sector.

Su equipo de profesionales y él se encargan de todo el proceso. Desde el primer momento en el que te pones en contacto con su despacho y e ofreces tu patrimonio lo protegerá y te darán el 100% de su conocimiento para que tu dinero trabajé por ti.

Muchos de estos profesionales saben de la importancia que tiene esto en tu vida y por este motivo, quieren ser el mejor asesor financiero con el que cuentes. Debes de tener en cuenta que esta es una profesión de riesgo.

Por este motivo, debido a que un asesor financiero cuenta con una amplia trayectoria laboral y un grupo de expertos, en el campo de las finanzas te puede hablar con total claridad y directamente, evitando los tecnicismos y el vocabulario complejo que no entiendes.

Consultoría financiera con profesionales

Ser el mejor asesor financiero de la ciudad de Madrid no depende solamente de una formación específica, el camino y la experiencia laboral acumulada, sino que también depende de los valores y la misión que se ofrezcan en el despacho. Estos deberán estar orientados a la satisfacción del cliente.

Podrás llegar aún más lejos en el análisis, desarrollo y protección de tu plan estratégico financiero. Te recomiendo ponerte en contacto con un profesional, ya que, aparte de ser tu asesor financiero personal, siempre estaremos encantados de poder ayudarte o aclararte cualquier duda o problema financiero que tengas.

Si has llegado a esta página, probablemente te estés planteando contratar un asesor fiscal particular e independiente para que te ayude a organizar y optimizar tu economía personal.

Si quieres saber las tarifas o precio de un asesor financiero y en qué se basan, no dudes en seguir leyendo.

Cuánto cuesta tener un asesor financiero

¿Crees que tener un asesor financiero para particulares es solo para los ricos? ¿Crees que solamente puedes permitir contratar los servicios de un profesional cuando tengas mucho dinero para invertir? Pues bien, en este artículo te voy a desmentir todos los mitos que existen alrededor de la figura del asesor financiero para particulares y verás que son mucho más accesibles sus servicios y honorarios para ti de lo que imaginas.

En verdad, aunque no te habías dado cuenta hasta hace poco tiempo cada vez que ibas a la oficina de tu banco tradicional debes de tener en cuenta que has estado pagando durante muchos años por el asesoramiento de esta entidad.

Además, déjame decirte que tu entidad bancaria ha ganado mucho dinero contigo durante los años anteriores, ya que te han recomendado determinados productos o servicios que has acabado contratando. Por ejemplo, seguros de vida, seguros para el hogar…

Ahora, ya que estás pagando por los servicios financieros de manera directa o indirecta, déjame que te indique por qué contratar un experto en esta materia puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros y por qué, básicamente, debes de tener en cuenta las tarifas o honorarios que estos profesionales pueden cobrar.

Tipos de tarifas que pueden cobrar los asesores financieros para particulares

Debes de tener en cuenta que los asesores financieros para particulares pueden cobrar de dos formas distintas:

• En primer lugar, pueden cobrarte directamente pasando una factura por sus servicios de asesoramiento. Es la manera más común y dependiendo del volumen de tu patrimonio y te los servicios que hayas contratado, este puede cobrarte desde el 0,15% hasta el 1% por sus servicios dependiendo del capital que maneje. También hay otros asesores que establecen un pago fijo mensual, qué en España suele ser la forma más habitual. A continuación, te propongo un ejemplo, como pueden ser los servicios de asesoramiento automatizado, que han ido surgiendo en los últimos años para autónomos y empresas.
• En segundo lugar, un asesor financiero puede cobrarte una comisión en la oferta de determinados productos. Esto quiere decir, que este profesional cuenta con un convenio con otra entidad financiera que ofrece productos o servicios y a cambio de llevarle el asesor clientes, este se llevará una comisión por la gestión de ese servicio o la gestión de ese fondo.

Entiendo que muchas veces cuesta pagar por el asesoramiento de un experto, ya que seguro que en más de una ocasión has acabado con la sensación de que eres tú mismo quién debe de tomar las decisiones, que teóricamente se han podido tomar de manera gratuita.

Pero, debes de tener en cuenta que la mayoría del dinero que hay en fondos y planes de pensiones, suelen estar en productos muy caros y poco rentables. Esto puede hacer que la inversión en un asesor financiero particulares, te puedo ayudar a seleccionar determinados productos más baratos y eficientes, ya que te ayudaría a aumentar tu ahorro e inversión a largo plazo.

¿Cuánto cobra un asesor financiero independiente?

Seguro que la pregunta que te haces cuando decides acudir a una asesoría con tu asesor financiero para particulares es: ¿cuánto cobra este profesional? Pues bien, debes de tener en cuenta que un asesor financiero independiente para particulares puede cobrar por su servicio entre los 100€ a los 300€ por hora. Puede ser una tarifa fija mensual o anual. Esto ya lo decidirás tú cuando decidas acudir a su despacho. Dependiendo del grado de independencia que este tenga además de su experiencia, puede cobrar comisión por los diferentes servicios o productos que ofrezca.

¿Cuánto puede ganar un asesor financiero?

Seguro que otra de las preguntas que te está rondando la cabeza es: ¿cuánto puede ganar un asesor financiero con su profesión? Pues bien, existen diferentes sueldos para los asesores financieros dependiendo del país en el que residan.

Por ejemplo, no lo mismo un asesor financiero que trabaje en España en una capital que un asesor de Latinoamérica o China. Dependiendo de los mercados financieros en los que trabaje y los productos que decida ofrecer a sus usuarios, este profesional puede ganar más o menos mensualmente.

De todos modos, para no irme tan lejos un profesional en España puede ganar entre los 18.000 a los 36.000 euros anuales con su trabajo.

No esta nada mal teniendo en cuenta que el asesor puede ganar además, comisiones por las ganancias que obtenga para sus clientes de ciertos productos de inversión.

Qué se necesita para ser asesor financiero

Si quieres trabajar como asesor financiero debes de tener en cuenta que deberás de reunir algunas características para poder ser un profesional de éxito en este ámbito laboral.

El asesor financiero necesita estas características:

• Debe de contar con un buen sentido aritmético y amor por las matemáticas o los cálculos más simples o complejos.
• Debe de tener cierta empatía con sus clientes a la hora de ofrecer consejos. Debes de tener en cuenta, que a veces se presentará en circunstancias difíciles con alguno de los clientes.
• Debe de ser una persona muy metódica y autodidacta, ya que deberá de investigar mucho y redactar informes con total rigurosidad.
• Se recomienda, que se siga formando después de contar con sus estudios de grado.
• Además, sería perfecto que pudiera manejarse en varios idiomas.

Qué se debe de estudiar para ser un asesor financiero

Si quieres ser un asesor financiero a corto plazo, debes de tener en cuenta que actualmente en España no existe una carrera universitaria o formación profesional como tal. Sin embargo, casi todos los asesores financieros que conozco han estudiado carreras en la universidad de la rama de las ciencias jurídicas y sociales.

Entre las carreras que te recomiendo estudiar afines a esta profesión, las siguientes son las que más te pueden interesar:

• Derecho.
• Ciencias Políticas y gestión pública.
• Empresariales.
• Economía.
• Administración y Dirección de Empresas.
• Los dobles grados de Derecho y Administración y Dirección de Empresas.
• Masters especializados en fiscalidad y contabilidad.

No existe ninguna legislación vigente en España, que defina cómo se debe de ejercer está profesión, cuáles son los honorarios su tarifas que deberían de cobrar un asesor financiero, además de la carrera que debería de estudiar para poder dedicarse a ello.

Por este motivo, a la hora de elegir a un profesional te recomiendo que reúna ciertas características académicas y cuente con la suficiente formación, para poder ayudarte a la hora de tomar las mejores decisiones para tu economía particular o empresarial.